5 svakodnevnih navika koje pokazuju da dosljedno gradite bogatstvo

Kada razmišljamo o izgradnji bogatstva, prva slika koja nam često pada na pamet je rastući bankovni saldo ili rastući investicijski portfelj. Ali istinsko stvaranje bogatstva daleko nadilazi brojke. To je postupno, transformativno putovanje koje se očituje u svakodnevnim radnjama, pametnim navikama i suptilnim promjenama u načinu razmišljanja. Suprotno onome što mislimo, bogatstvo nije samo gomilanje imovine. Također se radi o donošenju odluka koje daju prioritet dugoročnom rastu i financijskoj sigurnosti. Od načina na koji rješavamo svakodnevne troškove do načina na koji pristupamo učenju novih vještina, ovi mali, ali snažni pokazatelji signaliziraju da napredujemo na našem putu prema financijskoj slobodi. Rano prepoznavanje ovih signala može povećati našu motivaciju. To je neophodno jer je izgradnja bogatstva često vrlo dugo putovanje. Održavanje motivacije za postizanje cilja također je neophodno. Moramo paziti na signale koji otkrivaju područja u kojima stalno napredujemo. S vremenom te navike stvaraju temelj za trajno bogatstvo. Zauvijek će promijeniti naš odnos s novcem.1. Znate li što oslikava vaše bogatstvo? Ako znate odgovor na ovo pitanje i shvaćate njegovu važnost, vjerojatno ste već na putu da postanete bogati. Odgovor leži u ovoj riječi “neto vrijednost”. Ako imate investicijski portfelj (s kvalitetnom imovinom u njemu), a imate i kreditnu karticu, imate neto vrijednost. Pozitivna i rastuća neto vrijednost je ono što želite provjerite želite li se na kraju obogatiti. Pretpostavimo da imate stambeni kredit od Rs.55 Lakhs (obveza) i investicijski portfelj vrijedan Rs.90 Lakhs (imovina) od danas. To znači da je vaša neto vrijednost Rs.35 Lakhs. Neto vrijednost = imovina – obveze. Idealna bogata osoba imat će gotovo nulti dug u svojoj osobnoj bilanci i stalno rastući investicijski portfelj (osnova imovine).[Note: The asset base growth happens one way as the market value of the asset rise. How to make the market value of assets rise? By purchasing quality assets at a reasonable price (not at expensive price points). In another way, asset base grows when the income generated by the holding assets (interest, dividend, rental income, etc) are reinvested to buy more assets (like stocks, mutual funds, etc).]Ako ste netko tko već ima naviku pratiti svoju neto vrijednost, to je jasan znak da postajete bogatiji. Možete koristiti mobilne aplikacije, web aplikacije ili jednostavne Excel i Google tablice za praćenje svoje neto vrijednosti.2. Koliko ste ovisni o svojoj mjesečnoj plaći? Pretpostavimo da na svom poslu zarađujete oko 100.00.000 Rs, a vaši osnovni troškovi iznose samo 20.00.000 Rs. To znači da zarađujete oko pet puta više od svojih osnovnih potreba. Što je ovaj višestruki veći, to bolje. Ovo je jasan znak da je vaša ovisnost o vašoj plaći minimalna. Općenito govoreći, osoba koja nije bogata bit će 100% ovisna o svojoj plaći kako bi platila čak i osnovne troškove. Ali osoba koja postaje bogatija neće zadržati tako visoku ovisnost o svom prihodu od posla. U gornjoj infografiki pokazao sam primjer osobe koja samo 50% ovisi o prihodu od svog posla. Potrebe za ravnotežnim troškovima ispunjavaju se dobivanjem novca iz izvora štednje i pasivnih prihoda. Ako ste netko tko polako povećava omjer između svojih prihoda i osnovnih troškova, to je znak da postajete bogatiji.3. Jeste li počeli pratiti složene povrate? Kad sam prvi put počeo ulagati u dionice 2008. godine, tijekom prvih 12 mjeseci, bio sam sretan kad sam vidio velike brojke povrata. Bio je to apsolutni povratni broj. Ali ono što će nas učiniti bogatima bit će složeni prinosi (ne apsolutni prinosi). Kako su godine prolazile, apsolutni prinosi koji su u početku iznosili 50-60% prinosa, postupno su se počeli smanjivati. Sjećam se da su tijekom razdoblja 2012. – 2013. brojke složenog povrata (CAGR) mogle pasti na čak 10-12% godišnje. Za osobu koja je započela s brojevima povrata od 40-50%, 10-12% bilo je obeshrabrujuće. No ubrzo sam shvatio da su to prave brojke. Trebao bih naporno raditi i pokušati poboljšati CAGR brojke. To je bila moja druga faza ulaganja. U toj sam fazi shvatio snagu kvalitetnih blue chip dionica kupljenih po korigiranim razinama cijena. Napomena: moj portfelj dionica ima oko 40 dionica. Tijekom svih ovih godina shvatio sam da su ovo dionice (blue chip – od velikih kapitaliziranih prostora) koje su najsposobnije za postizanje visokih CAGR brojeva ako se drže 8-10 godina ili više. Dionice srednje i male kapitalizacije također se mogu skupiti vrlo brzo, ali vjerojatnost da odaberete pogrešnu u odnosu na brzu multi-vreću je vrlo visoko. Stoga općenito držim 65% svog portfelja dionica dodijeljeno velikim kapitaliziranim tvrtkama.4. Jeste li opsjednuti stvaranjem pasivnih tokova prihoda? Dolazi faza u našem životnom ciklusu ulaganja, u kojoj veličina korpusa i povrat ulaganja više nisu najkritičniji aspekt ulaganja. Oni su i dalje važni, ali vam nisu na prvom mjestu. U ovoj ste fazi također zabrinuti koliko pasivnog prihoda generira vaš investicijski portfelj. Tijekom ove faze ljudi počnu više ulagati u nekretnine, REIT-ove, dionice s dividendama, obveznice i ponekad bankovne depozite. Kada postotak sastava ovih komponenti počne rasti u vašem portfelju, a da se ne brinete o svom CAGR broju, vi ste sigurno postajući bogatiji.Sljedeća faza je čak iznenađujuća. Kako se ljudi počinju bogatiti, skloni su ulagati više u zlato i držati svoj novac u likvidnim fondovima. Sve ove investicijske alternative donose još manje povrate. Na pozornici je način razmišljanja više prilagođen zaštiti kapitala. Općenito, ljudi u ovoj fazi već su izgradili dovoljno bogatstva (već su bogati).5. Vidite li svoj novac kao alat za zarađivanje više novca? Postoje ljudi koji novac vide kao alat za kupnju stvari. Poznajem osobu koja uvijek kupi novi auto svaki put kad dobije dobar posao. Mislim da način razmišljanja takvih ljudi nije prilagođen gomilanju bogatstva. Bez obzira na to koliku plaću primaju od svog posla, njihovo mapiranje mozga je kao jadnik. Dakle, najvjerojatnije, takvi ljudi nikada u životu neće postati bogati sve dok ne promijene način razmišljanja. Postoje ljudi koji na novac gledaju kao na sredstvo za zarađivanje više novca. Svaki lakh koji dodaju na svoj bankovni saldo, vide da je to alat koji može generirati 500 Rs mjesečno. Dvije su prednosti ovakvog načina razmišljanja: prvo, takvi će ljudi lako shvatiti koliko im više lakha (x100 puta) treba da pretvore 500 Rs mjesečni prihod u 50 000 Rs mjesečni prihod. Drugo, takvi ljudi radije neće jedan lakh vide kao alat za kupnju svog sljedećeg iPhonea. Oni će vidjeti jedan lakh kao odskočnu dasku za postizanje prekretnice od jednog milijuna rupija. Zaključak Stvaranje bogatstva ne može se dogoditi dok ne naučimo čitati signale koji pokazuju gradimo li bogatstvo dosljedno ili ne. Važno je shvatiti da je količina našeg prihod ne govori ništa o tome koliko bogati postajemo. Naša sposobnost pretvaranja našeg prihoda u složenu imovinu odlučit će jesmo li zapravo bogatiji. Sretno ulaganje.